Ismerd meg a feltételeket

Sok helyen találsz az interneten vázlatos összefoglalókat arról - mi is segítünk neked egy ilyen listával -, hogy milyen esetben vághatsz bele ebbe a támogatási programba, de az elengedhetetlenül fontos, hogy a pontos jogszabály - 227/2025. (VII. 31.) Korm. Rendelet az Otthon Start program keretében biztosított FIX 3%-os lakáshitelről - alapos tanulmányozásával vágj bele a projektedbe.

Mivel az állami támogatás feltételeket szab arra vonatkozóan, hogy

1. mely bank nyújthat ilyen hitelt (várhatóan minden bank meg fog felelni, de érdemes erről előzetesen a bank honlapján tájékozódni),
2. ki lehet az igénylő személye (szükség lesz többek között erkölcsi bizonyítványra, társadalombiztosítási igazolásra, köztartozásmentességre stb),
3. milyen lehet az az ingatlan, ami a kölcsön célját képezheti (több különböző verzióban is gondolkozhatsz), ezért ezeket feltétlenül próbáld meg már a tervezés szakaszában összegyűjteni és ha találsz kizáró okot, akkor arról teljes bizonyossággal győződj meg, pl. egy banki ügyintéző vagy egy ügyvéd segítségével és ebben az esetben próbáld meg támogatás nélkül tovább tervezni az otthonteremtési álmaid megvalósítását.

Írj nekünk és elküldjük a jogszabály alapján szerkesztett vázlatos összefoglalónkat, amely sorvezetőként tud neked segíteni ebben az első lépésben. Kérd, az Otthon Start Program összefoglalót!

Kezdheted böngészni az ingatlanpiacot

Ez egy nehéz lépése a folyamatnak, mert sok különböző feltételnek kell teljesülnie. Fontos, hogy ne csak egy-egy adatot önállóan vizsgálj (például, hogy mennyi az ingatlan m2-re vetített ára), hanem próbáld meg az ingatlanokat egy olyan sorvezető mentén összehasonlítani, aminek a végén az elemzésed valóban segíteni fog téged a döntéshozásban, azaz almát almával fogsz összehasonlítani.

Ilyen sorvezetőként használhatod az alábbi listát:

1. Ingatlan állapota: a programban tervezhetsz használt ingatlan vásárlással, új építű ingatlan vásárlással, de megfontolhatod azt is, hogy te magad bízol meg szakembereket, akik neked személyre szabott otthont építenek
2. Ingatlan típusa: fontos, hogy csak lakó funkció jöhet szóba, amit előzetesen szakemernek kell igazolni
3. Árkategória: ez már erősen meghatározza a lehetőségeket, mert két fontos felsőértékkel kell számolnod: VÉTELÁR / BEKERÜLÉSI KÖLTSÉG PLAFON

• lakás esetén nem lehet a vételár 100 millió forintnál több
• egylakásos lakóingatlan (vagy tanya, vagy birtok) esetén nem lehet a vételár vagy építés esetén a bekerülési költség 150 millió forintnál több EGYSÉGÁR PLAFON
• nem lehet a hitelcéljaként megvásárolt vagy épített ingatlan értéke több, mint 1,5 millió forint / m2

1. Tulajdonviszonyok:

• lesz-e résztulajdonlás? a résztulajdonos megfelel-e a követelményeknek?
• osztatlan közös tulajdonban van-e az ingatlan? tudod-e teljesíteni a feltételeket?
• van-e haszonélvezeti jog az ingatlanon, ami kizáró ok?
• van-e egyéb jogi korlátozás, ami lehetetlenné teszi, hogy adott ingatlan legyen a projekted tárgya?

Tudunk neked eladásra kínálni olyan ingatlant, amely megfelel az Otthon Start Program feltételeinek: tekintsd meg ajánlatunkat, de ha építkeznél akkor biztos partnered leszünk a megvalósítás során: tekints meg referenciamunkáinkat.

Vizsgáld meg a pénztárcádat

TERVEZZ ÖSSSZEGBEN ÉS IDŐBEN Ha már egy ideje ismerkedsz az ingatlanpiacon fellelhető kínálattal és van egy összegző rálátásod arra, hogy az igényeidnek megfelelő ingatlanok milyen árkategóriában érhetőek el, akkor ezen a ponton célszerű leülni és egy előzetes pénzügyi kalkulációt készíteni magadnak. Ne csak egyszerűen a tételeket listázd és a végén add össze a számokat, hanem próbáld meg a tételeket időrendben is nagyságrendileg megtervezni, mert pl. vannak olyan esetek, amikor a bank egy összegben előre fizet és van, amikor készültségi foknak megfelelően utólag a számlák benyújtását és ellenőrzését követően. Ez bizony nagyon nem mindegy!

TERVEZZ AZ ÖNERŐVEL Ami biztos, hogy a hitel célját képező 10%-val rendelkezned kell.

MÉRLEGELD, HOGY A SAJÁT IDŐD IS PÉNZ Ha például ebbe a projektbe úgy vágsz bele, hogy építkezni fogsz, akkor ne feledd, hogy a projekt menedzsment nagyon sok időt emészt fel, és az időnek ára van. Még egy állami támogatás nélkül megvalósuló építkezés is komoly projekt menedzsmentet igényel, az állami támogatás igénybevételével még további feladatok merülnek fel (jellemzően adminisztrációs feladatok), aminek a költségeivel nem árt ha számolsz:

• ha magad fogod csinálni, akkor mérd fel, hogy szabadidődbe belefér-e vagy pl. ha vállalkozó vagy akkor elvon-e tőled időt attól, hogy keresőtevékenységet folytass
• ha megbízol valakit ezzel, akkor légy körültekintő, nem biztos, hogy egy generál kivitelező díja tartalmazza a teljes projekt mendzselési munkát! Cégünk Design&Build projektjei éppen abban térnek el a klasszikus generál tervezői és generál kivitelezői megbízásoktól, hogy felelősséget vállalunk a projekt megvalósulásáért annak minden projekt menedzselési részletével együtt.

NE FELEDD, HOGY A PROJEKT TELJES KÖLTSÉGVETÉSÉBEN VANNAK TÉTELEK, AMELYEKET AZ ÖNERŐN FELÜL NEKED KELL MAJD FIZETNED A 10% önerő nem a teljes projekt költségvetésére vonatkozik, ezért fontos, hogy tájékozódj ezekről a többlet kiadásokról. Ilyenek lesznek többek között, de nem kizárólag az alábbiak:

• az egyik legnagyobb tétel a vagyonszerzési illeték lesz!
• szükség lehet a kiválasztott ingatlan műszaki állapotának ellenőrzésére, amihez szakember(ek) díja merülhet fel
• ügyvédi díjak
• értékbecslő díja
• egyéb banki ügyviteli díjak (bírálati, folyósítási)
• hivatali díjak (pl. Földhivatal)
• mindig tervezz váratlan egyéb költséggel felmerülésével is!

SZÁMOLJ HOSSZÚTÁVRA Ne csak azt tervezd meg, hogyan fogod az ingatlan a bank által nyújtott kölcsönből megvásárolni, hanem azt is mérd fel, hogy a kölcsönt hogyan fogod az évek során visszafizetni. Ehhez érdemes figyelembe venni az alábbiakat:

• használj a bankok honlapján található hitelkalkulátort és nézd meg, hogy adott futamidő alatt, milyen havi törlesztőrészletet kell majd fizetned
• vannak olyan banki termékek, amelyekben türelmi időt kínálni, ami azt jelenti, hogy bizonyos ideig lényegesen kevesebbet (pl. csak a kamatot kell fizetned), ez hasznos lehet, ha átmeneti finanszírozási segítséggel bele tudsz vágni a projektbe
• próbáld meg felsorolni a saját életedben a kockázati tényezőket (mennyire stabil az iparág amiben dolgozol, mennyire stabil anyagilag a munkáltatód pl. az e-beszamolo.hu oldalon ellenőrizheted a pénzügyi beszámolóit, ha azok egyébként nem ismertek számodra, mennyire stabil a párkapcsolatod, ha tulajdonos- vagy adóstársad lesz a párod stb.)

Vissza az elejére, avagy az ördög a részletekben rejlik

Egészen eddig a pontig az a feladat, hogy egy átfogó képed legyen arról, hogy mennyire reálisan tudsz otthont teremteni magadnak a programban kínált állami támogatással. Ha az átfogó ellenőrzéseken nem találtál olyan akadályt, amit ne tudnál megugrani, akkor itt az ideje, hogy pontosan kidolgozd a fentiekben felsorolt pontokat részleteiben.

1. Válassz konkrét ingatlant vagy telket és menj el megnézni, érdeklődj a részletekről, ellenőrizd a tulajdonilapot, számolj egységárat stb
2. Építés esetén legalább 3-4 vállalkozóval vedd fel a kapcsolatot - emlékezz a generál tervező, generál kivitelező és a design&build típusú megbízások közti különbségekre és ezek figyelembevételével hasonlítsd össze az ajánlatokat
3. Menj be a bankba és kérj tájékoztatást az elképzelésedről
4. Készíts egy időzítési tervet, amiben felsorolod, hogy milyen lépéseket kell megtenned és azoknak mi a határideje
5. Készíts táblázatos költségvetést
6. Kezd el összegyűjteni a vonatkozó okiratokat, de legalábbis járj utána, hogy mennyi idő alatt és hol tudod ezeket beszerezni, mint pl. személyi igazolvány: nézd meg, hogy meddig érvényes lakcímkártya, tartózkodási engedély (ezzel kapcsolatban ellenőrizd a részletszabályokat) TB igazolás köztartozásmentességről szóló igazolás munkáltatói igazolás erkölcsi bizonyítvány

Ha ezek nagy részével már megvagy, akkor keress fel egy ingatlan értékbecslőt és a bankban érdeklődj az előminősítési vizsgalát menetéről.

Készen állsz a fejesugrásra?

Az előkészítést és a részletek kidolgázását követően elérkeztél a megvalósítás szakaszába és ezen a pontos fogsz szerződéseket kötni:

1. megvásárolod az ingatlant vagy a telket
2. megbízod a szükséges építési vállalkozókat
3. benyújtod a hitelkérelmet
4. és ha minden rendben halad, akkor a hitelbírálat végén elindul a folyósítás (vagy az építkezés)

Jó munkát kívánunk és örömmel segítünk, ha elnyerük a bizalmadat!